Напишу-ка я, наверно что-то вроде фака по карточкам.
1. Какая карточка нужна.
Карточки бывают чиповые и простые. В простой карточке информация записана на магнитной полосе, а в чиповой еще и в микросхеме. Лучше пользоваться чиповыми карточками. На это есть множество причин. Во-первых, чиповая карточка в подавляющем большинстве терминалов (во всех относительно современных) требует авторизации пин-кодом. Это значит, что враг, к которому попала Ваша карточка в руки скорее всего не сможет воспользоваться ей в пос-терминалах. Во-вторых, если вашу карточку враг считает скиммером, его ожидает облом, потому что он сможет получить доступ только к информации на магнитной полосе и добраться до Вашех денежек не сможет. В третьих, по правилам международных платежных систем, в случае неавторизированой транзакции вся непосильная тяжесть возмещения ложится на участвующий в транзакции банк не использующий чиповые технологии. Иными словами, не Ваш банк, а это значит, что выяснять отношения со своим банком Вам будет легко и приятно — он будет на Вашей стороне потому что платит не он.
Карточка должна быть класса виза-классик или мастеркард-стандарт. Это обеспечит практически полную гарантию того, что Ваша карточка будет обслужена там, где принимают визу и мастер. Карточки более низкого класса, не смотря на заверения Вашего банка могут в некоторых буржуйских терминалах и банкоматах не прокатить. На мой взгляд, оптимальный вариант для путешествий — карточки класса голд. Помимо бестолковых понтов и золотистого пластика эти карточки обладают важными в экстренных ситуациях свойствами — экстренный перевыпуск карты в любой точке мира и экстренная выдача денег с потеряной карты. Эти услуги предоставляет не Ваш банк, а платежная система. У визы каждая из этих услуг стоит 300 долларов. Дорого, но в экстренных случаях может оказаться критически полезно. Карточки описаного здесь класса имеют все атрибуты для использования за границей, платежей в интернете и пр.
2. Валюта карточки.
Если Ваша карточка открыта в Вашей местной валюте, то когда Вы оплачиваете в пос-терминале или снимаете в банкомате деньки в другой местной валюте платежная система (не Ваш банк) конвертирует Вашу местную валюту в основную валюту платежной системы, а потом, ее уже в валюту транзакции. За каждую конвертацию Вы платите комиссию. Максимальная комиссия по правилам Визы или Мастера, на сколько я знаю не может превышать 3%. Сколько стоит каждая конвертация нужно выяснять в банке, где Вы открываете карточку. Тупые сотрудники вполне могут этого не знать, тупить, говорить глупости. Нужно требовать какую-нибудь официальную бумажку с цифрами. Как уже было сказано, все конвертации проводит платежная система по своим внутренним курсам. Для Визы их можно посмотреть на сайте визы —
http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp . Про мастер не знаю, я мастером пользуюсь мало.
Если Вы открываете карточку в долларах или евро то Вас поджидает (хе-хе) западло. Если валюта счета не является основной валютой платежной системы (для визы — доллар, для мастера — евро) все конвертации проходят через основную валюту. Иными словами, с точки зрения визы евро такая же фигня как рупии или рубли, аналогично доллар для мастера. Следовательно карточка в евро должна быть мастер, а в долларах — виза. По опыту предыдущих стрельб у меня возникло устойчивое убеждение что у визы курсы конвертаций "улучшены" в пользу доллара. При снятии местной валюты с долларовой визы курс, как правило, оказывался заметно приятнее чем в доступных обменках. Целесообразно иметь при себе и визу и мастер. Я был немало удивлен тем что в Индии довольно дофига банкоматов, которые принимают только визу или только мастер.
3. Банк
Это самый тонкий момент. Во-первых, банкдолжен быть крупным. Крупные банки менее склонны ко всякого рода потрясениям и намерение снять 5000 долларов остатка с карточного счета не вызывает панику у кассира, начальника отделения и верховного руководства. В больших банках, как правило приличные кассы, приличный грамотный персонал и терпимый сервис, кроме того, крупные банки могут предложить Вам все то, что будет перечислено ниже, что нужно картовладельцу для полного счастья. В природе существуют крупные говнобанки от которых нужно держаться подальше. Для Украины таким является Приватбанк. Никогда, ни за что!
Нужно внимательно изучить тарифы выбраного карточного счета, перечень платных и бесплатных услуг банка, все заявленые или скрытые в тарифном плане комиссии. Не имеет смысла открывать карточный счет если банк берет комиссию за пополнение карточки и снятие денег с карточного счета в кассах или банкоматах самого банка в Вашем городе. Все переводы денег между Вашими карточными счетами внутри самого банка должны быть безусловно бесплатными. Стоимость обслуживания карточки может быть включена в плату за открытие карточки, списываться с баланса ежегодно или ежемесячно. Целесообразно посчитать общуюю стоимость годового обслуживания, чьтобы не оказалось, что сэкономив на открытии счета Вы заплатите потом дофига за обслуживание.
У банка должен быть удобный колл-центр, в который легко дозвониться в любое время суток с вменяемым голосовым меню. Колл-центр должен уметь переводить деньги с одного Вашего карточного счета на другой. Нафига это надо я расскажу в разделе "паранойя".
Отделения должны быть удобно расположены, в отделениях не должно быть очередей, персонал должен быть грамотный (обязательно), квалифицированый и заботливо-приветливый. Это в конце концов может оказаться очень критичным и может позволить избежать множества отвратительных проблем, которые мне равсписывать лень. Это действительно очень важно, это не условный вопрос удобства сервиса.
Некоторые банки поддерживают программу виза 3d secure. Это дополнительная проверка авторизации платежей в интернете. Мне не удалось найти нормальный украинский банк, который бы рационально поддерживал эту программу. А жаль, например, у спайс-джета на сайте можно купить билеты на рейсы, которые не показывают всякие мэймайклиэртрипы по цене почти в 2 (ДВА) раза меньше обычных спайсджетовских, но спайсджет, зараза требует 3d secure. Заморачиваться на 3d secure, по-моему не стоит, но как дополнительная приятная опция это хорошо и вполне может оказаться решающем в выборе банка.
Еще очень полезная фича жсм-банкинг, но в Индии он с нашими карточками без мазы.
Интернет-банкингом за границей я предпочитаю не пользоваться и не очень на него рассчитываю, в любой момент можно оказаться без интернета.
5. Безопасность и паранойя.
Почти все, что Вам надо хнать о безопасности написано в памятке, которую Вам по условиям платежной системы ОБЯЗАНЫ выдать в банке при открытии карточного счета. Все остальные принципы безопасности продиктованы просто здравым смыслом, - Вы же не будете снимать 15000 рупий в темном переулке, ночью в незнакомом районе поблизости с трущобами на глазах у нескольких сомнительных личностей? Вот. В Индии, мне кажется лучше снимать деньги в банкоматах, которые стережет заботливый мент с палкой, там еще и кондиционер принесет много радости. В Индии лучше не расплачиваться карточкой, а если и расплациваться, то требовать, чтобы терминал поставили прямо перед Вами и все манипуляции с карточкой выполняли у Вас на глазах. Никогда нельзя никому диктовать номер карточки, записывать его в регистрационных и прочих бумажках, делать ксерокопии и пр. Зная номер Вашей карточки Вам можно устроить страшную козью морду.
Для тех, кто путешествует долго и тратит много целесообразно в странах с сомнительной репутацией иметь три карточки. Основную, - какой-нибудь голд в зависимости от предпочтений и валюты счета и две дополнительных мастер стандарт и визу классик. Основные деньги у вас болтаются на основном карточном счету. На дополнительные карточки Вы, посредствам звонка в колл-центр переводите небольшую сумму на текущие расходы и довольно быстро снимаете. Эти дополнительные карточки не стремно светить в пос-терминалах и в интернете, - с них все равно много не украдешь, их не так болезненно терять, - вы не остаетесь без доступа к своему счету, мнежду этими карточками удобно разграничивать платежи по целевым группам. Но это уже паранойя.
6. Эксцессы.
В случае потери карточки нужно немедленно звонить в банк и ее блокировать.
В случае если заграничный терминал зажрал Вашу карточку нужно немедленно звонить в свой банк, блокировать ее и начинать страдать. Вероятность вернуть ее в рациональные сроки стремится к нулю. Если очень хочется можно вступить в переговоры с банком, которому принадлежит банкомат, но скорее всего кроме коммуникативного опыта в результате этих действий Вы ничего не получите.
Если банкомат не выдал деньги или выдал неправильную сумму. Если сумма небольшая — забить. Скорее всего ошибка выяснится и деньги с Вас не спишутся или вернутся на карточку. Если сумма ощутимая нужно брать чек, который распечатал банкомат и идти в ближайшее отделение банка которому принадлежит банкомат. В приципе, все можно разрулить и по телефону, но я телефонный хинглиш не могу. Не могу и все. В отделении, напротив, все-все будут рады помочь белой обезьяне, будут звонить по своим телефонам, разговаривать на своих языках, угощать печеньками ... В общем, прикольно. Мне в Варкале банкомат Аксис-банка не выдал 10000, но распечатал чек что выдал. Я позвонил в свой банк и мне сказали, что соответствующая сумма в долларах у меня на счету заблокирована. С этой неутешительной информацией и чеком я поперся в отделение. От общения со стаффом получил массу удовольствия, они кажется, тоже. Псоле пятиминутных переговоров девушки с кааким-то верховным офисом на непонятном мне языке выяснилось, что был сбой банкомата и что транзакция будет отменена в течение 12 часов. На следующий день я позвонил в свой банк и мне сказали, что блокировка с суммы снята и баланс сохранен в девственности. Хэппи энд.
Про отмену транзакций нужно помнить, что любая операция, при которой был введен пин-код не может быть опротестована и что опротестовывать транзакции нужно как можно скорее, пока деньги стоят в блокировке а не списаны. Если они уехали с Вашего счета, в случае Ваших успешных действий, они к Вам вернутся не раньше чем через пару месяцев после начала битвы. В первом случае все намного быстрее и безболезненнее. Как правило, заблокированное бабло списывается на третьи сутки.
ПС Я нифига не банковский работник, я художник, так что гдето мог слажать. Просто я уже несколько лет работаю с буржуями, и пользуюсь в основном только безналичными деньгами. В итоге о карточках пришлось узнать дофига.
Ужас, нечеловечески много букв, - фиг кто прочитает.
